domingo, 24 de setembro de 2017

Ranking de Rentabilidade - Agosto 2017

Mais um mês de excelentes rentabilidades para todos os competidores do ranking, ninguém ficou com a rentabilidade negativa. Atrasei bastante para a publicação do ranking neste mês, é um post que dá bastante trabalho para elaborar e estava sem tempo/criatividade para publicá-lo antes. Antes tarde do que nunca, está no ar a Edição B3 Aces High do Ranking!

Série A: Masters of the World


A minha rentabilidade em agosto foi de estratosféricos 11,88%, grande parte disso foi devido ao fato de ser o único integrante do grupo com posição significativa em criptomoedas, que valorizaram estupendos 86,88% no mês! Teria um rendimento de cerca de 5% no mês caso não tivesse posição em criptomoedas, ainda assim, seria um número nada mal.
Meu quarto após 47,33% no ano - SQN
Para não dizer que sou o Ás Absoluto da finansfera, o confrade KB Investimentos conseguiu uma rentabilidade ainda melhor que a minha no acumulado do ano, 62,9% apenas com ações seletivamente peneiradas na B3.
Em segundo lugar ficou o Economicamente Incorreto que realizou uma ultrapassagem devido a sua excelente rentabilidade mensal de 6,02% na sua carteira 100% alocada em ações brasileiras. O ultrapassado Pretenso Milionário terminou em terceiro lugar com sua carteira de ações peneiradas que rendeu 24,82% no acumulado do ano. O Longe do Limite conseguiu passar para a Série A após ter surfado parte da onda de valorização do IBOV com as big caps que compõem sua carteira.

Série B: Not Bad


O Investidor Defensivo também conseguiu um excelente desempenho mensal de 4,80% e sua carteira alocada em 25 ações diferentes também conseguiu surfar parte da valorização do IBOV. Quem não anda surfando tão bem como antes é o confrade Surfista Calhorda, o cavalo paraguaio do Ranking, que passou da primeira posição para a sexta durante a disputa. As manobras do Surfista ultimamente não o têm ajudado muito, a Cemig, que saiu em disparada no começo do ano, agora está empacada, ainda assim, a rentabilidade acumulada de 19,71% no ano ainda é de causar inveja em muitos profissionais do mercado.
O atrasadinho Noob Investidor tomou uma NOTA CENSORIA por não publicar sua rentabilidade mensal, aliás, descobri uma forma de inibir o Cheat de aumento patrimonial por retirada no Ranking. Existe uma planilha de rentabilidade atualizada que considera o valor da cota como base para o valor da rentabilidade, dessa forma, os aportes e retiradas são irrelevantes para a determinação da rentabilidade. Acho essa forma de cálculo mais coerente e é inclusive a metodologia que os fundos utilizam. Vou adotá-la para mim a partir do próximo ano e é a forma de cálculo que o confrade Carnegie está utilizando desde já.
O Zé Ninguém permaneceu na oitava posição com sua carteira 100% focada em RV, alcançando a rentabilidade acumulada de 18,61%.

Série C: Pé-de-chinelo


O Investidor Convicto estava empacado no Ranking desde maio, quando sua rentabilidade era de 5,09% e acumulou 15,12% no fechamento de agosto, graças a valorização de suas BOVA11, bem como dos títulos prefixados que se apreciaram com a queda da Selic. Continuando assim, ele poderá passar para a disputada Série B.
Convicto Preparando para decolar
Carnegie permaneceu na décima colocação do Ranking, ele aumentou sua alocação em RV e também foi beneficiado pela valorização de títulos prefixados, a rentabilidade acumulada ficou em 12,68%. O Idiota realizou uma ultrapassagem e terminou em décimo primeiro, acumulando 10,61%. Logo na cola segue O Aportador, com uma rentabilidade de 10,33%, oriunda de sua carteira altamente diversificada.

Série D: Jênios das Finanças


Mesmo o pessoal da Série D está com uma rentabilidade boa nos investimentos, variando de cerca de 10% até 6,26% no acumulado do ano, o que já é maior que 100% da Selic. O Pobre Japa ingressou na Série D por causa do foco de sua carteira em RF, não conseguiu aproveitar grande parte da valorização das ações brasileiras no mês.
Japonês se rebaixando
O Buscando o Primeiro Milhão também está focado em RF e ficou em décimo quarto lugar com uma rentabilidade acumulada de 7,99%. O Heavy Metal também está bastante alocado em RF e também previdência privada, portanto as rentabilidades dele tendem a ser positivas, mas sem grandes saltos. Permanece na décima quinta posição, acumulando 7,70%. Em último, o eterno lanterna Investidor das Exatas que está alocado em RF e em um fundo multimercado.
Link para o Ranking de Julho

Abraços!

sexta-feira, 22 de setembro de 2017

Kriptacoin: a Queda

Apesar dos infinitos chiliques dos espertalhões que se autoproclamavam os magos do investimentos no meu primeiro post sobre o golpe da Kriptacoin, a realidade veio à tona e acabou com todas as ilusões de vaidade e ganância. A Kriptacoin oficialmente caiu, a polícia civil do DF acordou cedo no dia de ontem e fez uma visita inesperada às residências dos chefes do esquema e às instalações da empresa.
Eu gosto muito da Teoria da Casca de Cebola, explicada detalhadamente no primeiro post sobre esse golpe, ela diz que a informação financeira é análoga a uma cebola, os membros das cascas interiores são os mais bem informados e os membros das cascas externas não conseguem informação financeira de qualidade. A informação vale dinheiro desde que a teoria econômica impera sobre as relações de troca na humanidade, portanto é virtualmente nula  a chance de que alguém com pouca informação consiga encontrar um investimento melhor do que o pessoal do centro da cebola. Essa história do balconista à milionário (que atualmente está com paradeiro desconhecido) é uma prova da validade da teoria da casca de cebola: a menos que o balconista fosse um mago das finanças, uma pessoa que estudasse muito sobre investimentos, tivesse lido todos os clássicos e fizesse pesquisas próprias, é impossível que ele ache um investimento muito melhor que o pessoal do centro. Trata-se, portanto de um golpe.
Inspiração para o nome Kripta
As outras duas características que eu elenquei no primeiro post também aparecem em todos os esquemas de pirâmide brasileiros atuais: site malfeito e enorme incentivo em chamar novos participantes.

Pois bem, eu já não tinha dúvidas que se tratava de um esquema de pirâmide só por causa dessas três características, nem precisei ficar levantando dados sobre os fundadores do esquema ou sobre binário de pirâmides que eu "não sei, não quero saber e tenho raiva de quem sabe o que é". Era só questão de tempo até que os pagamentos cessassem e a pirâmide desmoronasse (assim como é questão de tempo para a Alcateia quebrar).

Da Glória até a Lama


Como eu disse, um esquema Ponzi sempre começa com sorrisos e risadas e termina com choro e ranger de dentes.

A Kriptacoin começou no final do ano passado com a promessa de lançar uma moeda digital brasileira e impulsioná-la através de um sistema de MMN. Eram oferecidas "franquias de mineração" que prometiam tirar leite de pedra, rendendo 1% ao dia, e ainda com a possibilidade de aumentar muito os rendimentos ao chamar mais gente para o esquema.

Em agosto desse ano a empresa passou a pagar os "clientes" de forma seletiva, alguns recebiam e outros não, e mudou os termos do contrato original, obrigando os "clientes" a receber o pagamento em Kriptas e não em reais. Ainda havia como converter as Kriptas em reais em um "caixa eletrônico" localizado na sede da empresa ou vender no site por um preço menor do que a empresa dizia que a Kriptacoin valia.
Somente depois de queixas sobre o não recebimento de dinheiro é que a justiça resolveu tomar alguma atitude contra a Kriptacoin. Poderia ter sido interrompido logo no começo um esquema fraudulento que movimentou cerca de 250 milhões de reais, mas como a justiça brasileira é quase sempre ineficiente e demorada, somente após o esquema naturalmente ruir é que foi tomada alguma atitude.
Líderes do esquema presos e bens adquiridos de forma ilegal apreendidos desde ontem, ostentação através do dinheiro roubado de pessoas alheias interrompida, por ora.

A "Engenharia" do Esquema


Obviamente, um esquema Ponzi é um sistema de transferência de dinheiro de deslumbrados que acreditam em promessas de enriquecimento rápido para os idealizadores do esquema, às vezes sobra algum residual e quem entrou no começo e chamou bastante gente também consegue ganho financeiro às custas do prejuízo alheio.

Nos últimos dias, os chefes do esquema ainda organizaram um festival de música eletrônica do esquema, penso que foi uma tentativa de lavar um pouco do dinheiro ilícito. Parece que os chefões achavam que ainda demoraria algumas semanas até que a Polícia lhes fizesse uma visita inesperada, por isso eles adiaram a fuga, que é a última etapa do esquema.
Aliás, os fundadores dos maiores esquemas de pirâmides financeiras poucas vezes conseguem fugir, parece que eles mesmos ficam deslumbrados com a ganância e vaidade e, por isso, sempre acham que vai dar para tirar um pouco mais de dinheiro antes da fonte secar. Aconteceu o mesmo com os chefões da Telexfree e com o próprio Charles Ponzi.

Fui Enganado e Perdi Dinheiro


Infelizmente, será muito difícil reaver alguma parte do dinheiro perdido. Após um longo processo judicial, os bens apreendidos serão liquidados e se sobrar alguma coisa depois de do fim do processo, o dinheiro poderá ser utilizado para indenizar os investidores que tiverem entrado na justiça, porém será bem difícil reaver algo. Se você tiver colocado alguém no esquema, reze para que a justiça não lhe descubra, porque você poderia até ser considerado cúmplice. Se você falou para suas vítimas seus amigos que era a moeda do futuro e 100% segura, o mais honesto a fazer é indenizar as perdas deles. De qualquer jeito, acho que convencer um piramideiro a indenizar uma vítima é ter muita fé na humanidade.

Hall of Dishonour

Parece que meu post dito "caluniador" estava certo no final
Não, Jhow! Você não vai combater o governo entrando para um esquema Ponzi



Não quero saber o que é binário. Saques em dinheiro nunca voltarão.


quinta-feira, 21 de setembro de 2017

Primeira Impressão do Curso B3 (Bovespa)

Olá blogosfera! Hoje irei falar um pouco da minha opinião sobre o curso que realizei na B3 (Bovespa) que fiz no início do ano e levantar alguns aspectos sobre a realização do curso.

Desde já afirmo que toda absorção de conhecimento é válida. Por mais que perdemos um tempo vendo determinado assunto, ainda acho mais válido do que, simplesmente, deixar de lado qualquer esforço para se buscar o conhecimento. Afirmo isso de forma genérica, obviamente, pois muitos cursos são oferecidos somente para pegar seu dinheiro e, ao final, entregar um pedaço de papel com seu nome completo dizendo que realizou o curso (diploma).

Como sempre tive vontade de realizar um curso na antiga Bovespa, agora B3, este ano tive a disponibilidade de me deslocar para realizar o curso, pagando cerca de R$ 600 para fazer a inscrição. 

Conceitos de análise fundamentalista, ROE, indicador P/L, P/VPA, fluxo de caixa são alguns dos indicadores abordados em sala.

As turmas são compostas por inúmeras áreas pelo que pude observar e conversar com algumas pessoas. Muitos estão ali para "aprender a investir". Acredito que a grande maioria pensa desta forma, que irá ganhar uma fórmula mágica do conhecimento fazendo um curso de algumas dezenas de horas.

Essa ideia foi reafirmada. No curso, o conhecimento é padronizado, seguindo-se um cronograma rígido do conhecimento que deve ser passado. A princípio, não foi dada abertura a discussões fora do que é estipulado. Algumas perguntas feitas para o professor do tipo " qual o melhor investimento do momento, qual área é a mais promissora tendo o em vista o panorama atual, qual a visão da referida empresa "A" ou "B" ou"C", dentre outras, obviamente não são respondidas. Além disso, outras perguntas que "fogem" do que deve ser passado em aula não foram atendidas.
Com conversas com alguns alunos, vi que é padrão não fugir do que deve ser passado, tanto na questão do tempo, tanto de não realizar indicações que possam prejudicar a B3. De fato fiquei com essa sensação, porém vejo que deveriam ter deixado bem claro, inicialmente, que qualquer informação que fuja do cronograma não é respondida. Acredito que para alguns não ficarem com a sensação do professor querer "esconder" algumas informações (ou talvez não saiba mesmo). 

Pensando mais a fundo, vemos que o mercado modifica-se a qualquer momento e, as informações podem variar de uma hora para outra (não há formulas mágicas). Em suma, acho válido a experiência, além de conversar com pessoas de outras áreas que estejam interessadas na área econômica, é uma forma boa de fazer networking e troca de experiências. No curso, aprende-se o rumo, porém a profundidade de cada questão deve ser buscada individualmente com muito estudo.

Por fim, afirmo que todos nós temos condições de sermos auto ditadas, buscando o conhecimento por conta própria. Não devemos confiar todas nossas fichas em "gurus" do sistema financeiro. Muitas vezes podemos ficar desanimados. 

Como última palavra, há muito material bacana na internet, por vezes grátis, muitos fóruns e discussões na web e, principalmente, muitas pessoas altruístas dispostas a passar conhecimentos sem pedir nada em troca. Além disso é claro, os blogs disponíveis.

Grande abraço!

quinta-feira, 14 de setembro de 2017

Um ano de Blog - 334 anos da Batalha de Viena

O Blog Capitalismus completou um ano de existência, simbolicamente, no dia 12 de setembro de 2017, há exatamente 334 anos desse dia, homens valorosos se uniram para impedir que o Império Turco-Otomano dominasse a Europa. Viena estava há meses cercada pelos turcos e somente com ajuda dos poloneses foi possível vencer a batalha e romper o cerco.
Coloquei o vídeo abaixo em meu canal no Youtube há um anos atrás, mas, por causa de restrições da trilha sonora da banda Sabaton, ele ficou sem som por um tempo. São algumas cenas do filme "11 de setembro de 1683 - O cerco de Viena" que retratam a batalha por Viena.
 
Precisamos da mesma bravura dos austríacos e poloneses que se uniram para derrotar um inimigo em comum que ameaçava suas sociedades, suas famílias e tudo o que tinha valor para eles. A Europa está lamentavelmente sendo invadida por agentes que têm o único objetivo de destruir algumas das culturas que edificaram a humanidade e poucos conseguem se levantar contra as imposições da União Europeia que, planejadamente, determina as políticas que lentamente destroem a cultura europeia.

Falando sobre cercos, há nove dias atrás, em 5 de setembro de 2017, acabou o mais longo cerco da história desde a Idade Média. "Curiosamente", essa informação passou despercebida pela mídia convencional. A cidade síria de Deir ez-Zor, que fica nas margens do Eufrates, estava cercada há mais de três anos pelo Estado Islâmico (Daesh) e os combatentes do Exército Sírio conseguiram resistir por mais de três anos contando apenas com suprimentos aéreos.
Comemoração em Deir ez-Zor após o fim do cerco
O Daesh se enfraqueceu depois que foram cortados os apoios financeiros e bélicos internacionais (EUA, Israel, Arábia Saudita, Turquia, Qatar) e com a intervenção russa na Síria. Foi uma vitória não só contra o Daesh, mas contra as forças internacionais globalistas que ainda tentam dividir a Síria.

Mais uma vez, dois povos tiveram que se unir para derrotar um inimigo em comum.
Em um ano de existência, colocamos no ar 177 posts e recebemos 1434 comentários e 115 mil visualizações. Agradecemos a todos os leitores por terem contribuído com sugestões e comentários que ajudaram a construir esse espaço. Agradeço, também, aos blogueiros da Finansfera pela construção de uma comunidade sadia que permite trocar conhecimentos e crescer como pessoa.

Abraços!

domingo, 10 de setembro de 2017

Review: Cartão Trigg

A Trigger foi pioneira no Brasil ao anunciar um cartão de crédito com Cashback e gerenciamento por aplicativo de celular. O cartão da Omni Financeira permite receber em desconto até 1,3% do valor pago na próxima fatura, um benefício muito melhor do que o sistema de pontos da maioria dos cartões que é feito para que eles vençam sem que o cliente possa utilizá-los.
O processo de pedido do cartão é muito simples e sem burocracia, é necessário enviar poucos documentos e tirar uma foto de si mesmo. É importante ressaltar que a Trigger está selecionando clientes e é direito natural da empresa selecionar o perfil de cliente que mais se configura nas suas atividades, portanto a Trigger só aceita clientes que tenham bom histórico de crédito e rendas mensais e patrimônio relativamente altos. Acho, inclusive, que a Trigger está avaliando o endereço que é colocado no cadastro para selecionar os clientes.

O Trigg é um cartão de crédito feito para quem tem um gasto mensal considerável, ele não é vantajoso para pessoas que gastam menos de 1,5K reais por mês no crédito.
No exemplo acima, um cliente que consome 1500,00 reais por mês no crédito, receberia de volta em desconto 10,50 reais, que seriam suficientes para pagar a mensalidade de 9,90 reais e ainda sobrariam 0,60 centavos para comprar um chiclete Bubaloo.
As faixas de cashback são: a) 0,55% de 0 até 1K reais, b) 0,7% de 1K até 2K reais; c) 0,9% de 2K reais até 3K reais; d) 1% de 3K reais até 5K reais; e) 1,3% para fatura mensal acima de 5K reais.
Verifica-se que, se o seu caso for o da imagem acima, você conseguiria comprar uma caixa de Montecristo # 2 a cada 3 meses somente com o Cashback.

A interface do aplicativo é bem amigável ao cliente e é possível ter controle total da fatura e dos bloqueios de segurança do cartão, também é possível contatar o suporte diretamente pelo aplicativo. Falando em suporte, ele atende rápido e não é necessário ficar esperando no telefone como nos grandes bancos.

O processo de abertura de conta está levando cerca de três dias úteis para a análise das informações e perfil do cliente. A partir da aceitação do perfil, o cliente já recebe um cartão virtual que pode ser utilizado em compras online. O recebimento do cartão físico está levando em torno de duas semanas e ele é necessário para que seja desbloqueado todo o limite de crédito do cliente.

A utilização do crédito para pagar compras é a que mais favorece o consumidor (e mais desfavorece o vendedor) quando não há desconto para pagamento a vista. Como explicado no post sobre cartão de crédito, tempo é dinheiro e no crédito é possível contratar um empréstimo gratuito por até 30 dias.

Apesar das funcionalidades do cartão e descontos, é sempre importante lembrar uma frase do Julius:
Não deixem que o desconto do cartão domine a mente e faça com que você aumente os gastos desnecessários, tornando o cartão um agente da Matrix Financeira e não uma ferramenta para a Independência Financeira.

quarta-feira, 6 de setembro de 2017

Por que a África é Pobre?

Para responder a pergunta acima de forma absoluta seriam necessários vários volumes de livros, por isso eu só vou responder alguns dos motivos que eu considero importantes para a perpetuação da pobreza na África. Já adianto que, em minha opinião, o maior motivo para a situação de miséria e calamidade que ocorre em grande parte da África foram as políticas destrutivas da ONU, que obrigou as ex-potências europeias a abandonar o continente e transformou a África em um território livre para guerrilhas comunistas, movimentos fundamentalistas islâmicos e disputas tribais.
Farei uma réplica ao capítulo 11 do livro 23 Coisas que Não nos Contaram sobre o Capitalismo que foi resumido pelo blogueiro Senhor Bufunfa:

A África nem sempre esteve estagnada. Nas décadas de 1960 e 1970, quando todos os supostos impedimentos estruturais ao crescimento estavam presentes e eram, com frequência, mais restritivos, ela na realidade apresentou um desempenho de crescimento satisfatório. Além disso, todas as desvantagens estruturais que supostamente refreiam a África estiveram presentes na maioria dos países ricos de hoje — um clima desfavorável (ártico e tropical), a falta de acesso ao mar, recursos naturais abundantes, divisões étnicas, instituições deficientes e uma cultura ruim. Essas condições estruturais só parecem atuar como impedimentos ao desenvolvimento da África porque os países desse continente ainda não possuem as tecnologias, instituições e habilidades organizacionais necessárias para lidar com as suas consequências adversas. A verdadeira causa da estagnação africana nas últimas três décadas são as políticas de livre mercado que o continente foi obrigado a implementar durante esse período. Ao contrário da história e da geografia, as políticas podem ser modificadas. A África não está destinada ao subdesenvolvimento.

Na minha opinião, a ideia do autor do livro começou certa, realmente a África era próspera na até o final da década de 1960, mas por causa do enorme desastre que foi o abandono do continente pelos europeus, tudo foi revertido em poucos anos. Os africanos não foram obrigados a adotar políticas de livre mercado, muito pelo contrário, o movimento comunista estatizante dominou rapidamente o continente após o abandono pelos europeus.

Portugal - Angola e Moçambique


Hoje em dia fica difícil acreditar que Portugal, país que eu nutro especial admiração e terra de Camões e de Nuno Álvares Pereira, tenha sido um país soberano até 1974. Infelizmente, Portugal é hoje apenas um vassalo da UE e da OTAN.
Luanda em 1970
Angola e Moçambique eram prósperas colônias portuguesas, muitos portugueses e até chineses de Macau migraram para empreender na África, a possibilidade de ganhos com o comércio e extração de matérias-primas eram muito maiores do que na Europa.
Nesses dois territórios haviam ameaças de guerrilhas comunistas financiadas pela URSS e com apoio da ONU. As guerrilhas dominavam algum território no interior, mas o Exército Português estava empreendendo uma campanha vitoriosa e reduzindo cada vez mais o território dominado pela guerrilha. Miseravelmente, Portugal foi destruído por dentro em 1974 quando um golpe militar de ideologia social-democrata derrubou o Estado Novo português e entregou de graça todas as colônias para as guerrilhas. Depois disso veio a vassalização para a OTAN e para a UE, ou seja, Portugal perdeu a soberania militar, política e econômica. Passados 43 anos, observamos que o diagnóstico de Marcello Caetano estava certo:

Sem o Ultramar estamos reduzidos à indigência, ou seja, à caridade das nações ricas, pelo que é ridículo continuar a falar de independência nacional. Para uma nação que estava em vésperas de se transformar numa pequena Suíça, a revolução foi o princípio do fim. Restam-nos o Sol, o Turismo, a pobreza crónica, a emigração em massa e as divisas da emigração, mas só enquanto durarem. 

As matérias-primas vamos agora adquiri-las às potências que delas se apossaram, ao preço que os lautos vendedores houverem por bem fixar. Tal é o preço por que os Portugueses terão de pagar as suas ilusões de liberdade.
Situação calamitosa em 1975
Evidentemente, Angola e Moçambique foram reduzidos à miséria e somente na última década que Angola começou a esboçar algum crescimento econômico acompanhado de medidas que abriram sua economia ao investimento estrangeiro. Moçambique continua em um clima eterno de semi-guerra civil.

Rodésia - Zimbábue


Pôster de recrutamento da Rodésia
A resistência heroica da Rodésia contra o resto do mundo, embora fracassada, é de se admirar. Em 1965, os britânicos planejavam abandonar suas colônias para as forças da barbárie descritas no primeiro parágrafo, porém os colonos ingleses e bôeres que representavam menos de 5% da população declarou independência unilateral e instaurou um governo que conseguiu por cerca de 14 anos manter um pouco de prosperidade na Rodésia.

A Rodésia literalmente teve que enfrentar o mundo inteiro por tentar quebrar o plano destrutivo elaborado pelos burocratas globais da ONU. Nenhum país reconheceu a Rodésia, embora ela tenha recebido suporte militar clandestino da África do Sul e tenha mantido relações comerciais fortes também com Portugal, sofreu um embargo comercial que dificultou a sua sobrevivência.

Com um exército muito menor do que a guerrilha fortemente armada com dinheiro infinito de programas tanto da KGB como da ONU, a Rodésia conseguiu empreender ações militares heroicas. Em 1977, a épica Operação Dingo da Rodésia conseguiu atacar um campo da guerrilha com cerca de 12 mil homens, neutralizando 3 mil e ferindo 5 mil, tudo isso com uma força de apenas 200 homens e aviões ultrapassados das décadas de 1940 e 1950.

Em laranja países que apoiavam as guerrilhas em 1975
Depois da sabotagem interna ocorrida em Portugal, a Rodésia passou a ter que defender toda a fronteira com Moçambique de ataques de guerrilha e suas forças reduzidas não conseguiram parar a invasão.

A Rodésia foi acusada de ser um "governo ilegal supremacista branco" na África, coisa que nunca foi, porque apesar do voto ser censitário (lembrando que a democracia é uma ameaça à humanidade), não havia distinção étnica, diferentemente da África do Sul do Apartheid. Curiosamente, em 1980, o governo comunista criminoso do enorme canalha do Robert Mugabe foi instantaneamente reconhecido pela ONU e os descendentes de europeus que viviam na Rodésia tiveram que fugir para escapar do extermínio.

Robert Mugabe estatizou todas as propriedades dos colonos europeus e levou o Zimbábue à miséria e hiperinflação. Isso não é, de forma alguma, livre mercado.

Conclusão


Só consigo ver uma relação inversamente proporcional entre o livre mercado e a pobreza na África, aliás o país menos pobre e que mais cresce na África Subsaariana é a Botswana, que coincidentemente tem, há anos, o mercado mais livre, apesar que o país também se beneficia com a mineração de diamantes. Também não teve conflitos internos significativos e o governo não é democrático.
Expliquei a minha visão histórica de apenas três países da África e nem citei o Norte da África que foi abalado por mais uma criação do bloco globalista: a Primavera Árabe. Apesar de ser insuficiente para explicar toda a história africana, julgo que meu texto consegue expressar minhas ideias e exemplificar o tipo de processo econômico e histórico que aconteceu na África após o abandono forçado.

A ONU e o bloco globalista lucraram muito com a destruição da África, o primeiro objetivo atingido foi o impedimento da formação de um mundo multi-polar, os países europeus foram enfraquecidos e obrigados a se juntarem em organizações internacionais que reduziram a quase nada a soberania desses países. Outro objetivo secundário foi o empobrecimento da África que possibilitou, de diversas formas, o aumento de autoridade da ONU, seja organizando missões militares de paz ou "ajudas" humanitárias.
Canção épica do Exército da Rodésia. A primeira estrofe diz que a independência da Rodésia foi de encontro aos desejos de certos outros governos, que tentaram os derrubar e os fazer arrependidos.

terça-feira, 5 de setembro de 2017

Fechamento Carnegie Agosto 2017

Grande mestres da blogosfera, hoje irei postar meu fechamento do mês de agosto. Acredito que veio dentro do aceitável, em virtude de muitas valorizações tanto da bolsa, fiis e, até mesmo, de títulos públicos que tenho na carteira (tanto pré como pós fixados). Não chego aos pés ao primeiro colocado no ranking haha. 


IBOV últimos 30 dias: +7,77%
IFIX últimos 30 dias: + 1,20%
Poupança: 0,50% a.m
Rentabilidade mensal: +2,56%
Rentabilidade da carteira: 12,68%

Modificações:

Venda total de BBAS3 
Compra de ITSA3

Abraço a todos

segunda-feira, 4 de setembro de 2017

Técnica de Avareza: Cartão de Crédito

Meu tio algumas vezes me deu lições breves, mas certeiras sobre finanças pessoais. Há alguns anos atrás ele era o tipo de pessoa que entrava em uma piscina com o Sonrisal na mão e saia com ele intacto do outro lado. Uma vez ele me disse que gastava tudo o que fosse vantajoso no cartão de crédito e só se o vendedor oferecesse desconto ele pagava a vista.
Até pouco tempo atrás tinha preconceito com o cartão de crédito por causa da visão de educadores financeiros que tornaram comum o bordão de que "o cartão de crédito é o vilão dos gastos". O cartão de crédito sempre será o vilão dos gastos para pessoas desorganizadas e que aceitam pagar juros caríssimos.
A verdade é que o cartão de crédito é uma ferramenta muito útil nas mãos de quem sabe utilizá-lo. Meu tio ainda disse que deixava todo o dinheiro rendendo em RF e pagava a fatura quando ela chegava, essa é a primeira vantagem de comprar com o cartão, contratar um empréstimo grátis por até 30 dias e deixar o seu dinheiro rendendo em uma aplicação em renda fixa. A segunda vantagem do cartão de crédito é aproveitar programas de pontos ou cashback, porém essa segunda vantagem pode ser uma armadilha, porque os cartões que oferecem esse serviço costumam cobrar a famosa anuidade.

Em minha opinião, as melhores opções de cartão de crédito são o Nubank e o Trigg. O Nubank é o melhor para quem gasta menos de 1400 reais por mês, porque não tem tarifa alguma, já o Trigg é o melhor para quem gasta acima de 1400 reais por mês, ponto onde o cashback passa a superar a tarifa mensal. Aliás, acho muito melhor o sistema de cashback do que as milhas e pontos de outros cartões que ficam vencendo e muitas vezes não conseguimos usá-las. O cashback é um desconto de até 1,3% na próxima fatura que o cartão Trigg oferece, dessa forma, desconta em dinheiro e não em pontos que são feitos para que você se esqueça e eles expirem. Importante salientar que o Nubank criou um sistema Rewards de pontos que nunca vencem, mesmo assim ainda prefiro o cashback, mas, para quem viaja bastante de avião, talvez os pontos façam mais sentido.
Alguns aplicativos recentemente lançados ainda permitem aumentar ainda mais a utilização do cartão de crédito e contratar o empréstimo gratuito de até 30 dias. O App Mercado Pago permite pagar contas de utilidades e boletos por cartão de crédito e o App Pic Pay do Banco Original permite realizar transferências para outras pessoas por cartão de crédito.
Avareza, do latim AVARITIA, também conhecida no Brasil como pão-durisse e no jargão da pecuária como morrinharia.

Estou implementando mais essa técnica de morrinharia. Como o dinheiro hoje vale mais do que o dinheiro amanhã, pago tudo no cartão, exceto quando o comerciante me oferece um desconto maior que 2%, deixo minha conta corrente quase limpa e tudo rendendo na RF de liquidez diária (classifico como parte da reserva de emergência, por isso não coloco no fechamento mensal).

Roma não foi construída em um dia.

sábado, 2 de setembro de 2017

Fechamento: Agosto Anno 2017 - Barbarossa

Mais um fechamento excelente e caminho encurtado para a IF. Consegui boas rentabilidades nas minhas três carteiras em agosto: na carteira Brasil, a maioria das ações subiu, bem como meus FIIs continuaram se apreciando; a carteira USA também ficou positiva, com destaque para o Sberbank que subiu cerca de 15% no mês, e a carteira de criptomoedas foi o grande destaque: o bitcoin, o litecoin e a DASH valorizaram exponencialmente em agosto.
Rentabilidade da carteira Brasil: +5,86%
Rentabilidade da carteira USA: +3,90%
Rentabilidade da carteira de Criptomoedas: +86,88%!

Rentabilidade Total: +11,18%!
Rentabilidade Anual: +47,33%!!!

Dólar mensal: +0,97%
IBOV mensal: +7,46%
IBOV anual: +17,61%
Como sempre digo, boa parte dessa rentabilidade foi sorte e uma parte menor foi por causa da minha habilidade de navegação nos mercados financeiros. Basicamente, três operações renderam mais de metade do meu lucro no ano: hold de Unipar iniciado em 2013, hold de PQDP11 iniciado em 2014 e hold de bitcoin iniciado em 2015. Perdi de colher nos investimentos que falharam e ganhei aos baldes nos investimentos vitoriosos, porém foi necessário um tempo de alguns anos até que os investimentos vitoriosos maturassem.

Recebi a primeira parcela do mega dividendo da Unipar, que investi nas ações das companhias supracitadas nas mudanças de carteira, aliás, a Unipar reportou um excelente fechamento trimestral e os controladores finalmente tomaram uma derrota desonrosa na OPA. Vendi EZTC3 por causa da minha desconfiança com a situação econômica brasileira explicada aqui.

Felizmente consegui recuperar minhas Bitcoin Cash, demorei 14 dias para recebê-las porque cometi O GRAVÍSSIMO ERRO DE DEIXAR CRIPTOMOEDA NA EXCHANGE. Ainda bem que deixei na Poloniex e não na Foxbit ou Mercado Bitcoin, quem deixou nessas duas está de mãos abanando até agora, deixou de ganhar um valor equivalente a mais de 10% do valor das Bitcoins em carteira. Não duvido que os sócios gordinhos da Foxbit estão acendendo um Monte Cristo No. 2 com as Bitcoins Cash não pagas dos clientes. Vendi minhas Bitcoin Cash porque não vi tanto valor no ativo e troquei por Dash, no começo do mês fiquei até um pouco preocupado se o B. Cash substituiria o Bitcoin, mas pelos meus estudos, a implementação da Lightning Network no Bitcoin fará as transações mais rápidas e menos custosas, melhorando a rede como um todo.

Estou planejando aproveitar o real que continua sobrevalorizado em setembro e fazer uma remessa, aproveitando para aumentar minha posição no Sberbank, também planejo aumentar minhas reservas em RF de alta liquidez porque vejo que as oportunidades em RV brasileira estão se esgotando, dessa maneira, quando e se o mercado cair, terei uma reserva financeira pronta para aproveitar as "promoções".
As mudanças na carteira foram:

-Aumento de posição em JBS -JBSS3-Aumento de posição em Porto Seguro - PSSA3
-Aumento de posição em Bradesco - BBDC4
-Início de posição em BB Seguridade - BBSE3
-Venda total de Eztec - EZTC3
-Compra de Bitcoin
-Venda de Bitcoin Cash (BCH)
-Compra de DASH

Abraços!

quinta-feira, 31 de agosto de 2017

Fundo Itaú Renda Fixa, Vale a Pena?

Fala, doutores! hoje irei fazer uma comparação com um fundo oferecido pelo Banco Itaú para aplicações a partir de R$ 150 mil reais. Realizei esse estudo com o intuito de verificar um produto oferecido ao investidor médio que queira um rentabilidade superior aos demais produtos oferecidos no mercado. Geralmente, esses fundos são oferecidos para aquelas pessoas que não tem tempo ou vontade de procurar melhores alternativas no mercado financeiro, mas possuem reservas financeiras consideráveis. 


Para começar, o estudo será baseado no fundo denominado:

UNICLASS DI MASTER FICFI RENDA FIXA REFERENCIADO

Informações relevantes:

O objetivo do FUNDO é aplicar seus recursos em cotas de fundos de investimento que investem em ativos financeiros que buscam acompanhar a variação do Certificado de Depósito Interbancário (“CDI”) ou da taxa Selic, de forma que, no mínimo, 95% dos ativos estejam atrelados a este parâmetro

Investimento inicial mínimo: R$ 150.000,00
Taxa de administração: 1% do patrimônio líquido ao ano
Resgate: 0 dias úteis


Peguei as informações referentes aos anos de 2014 a 2016, facilitando nossa comparação com rentabilidades atuais. Aplicações acima de 2 anos facilitam nossa análise, em virtude do imposto de renda já estar com uma alíquota menor (15%). Desconsiderei o ano atual para facilitar a comparação.

Desde já verificamos que a rentabilidade acumulada, somando-se as despesas do fundo (1% do patrimônio líquido do ano) vão de quase 10% em 2014 a acima de 13% em 2016.

Fiz uma tabela como forma de comparação, gostaria que todos verificassem a comparação entre:

- FUNDO ITAÚ
- SELIC ACUMULADA NO PERÍODO
- CDI (ressalto que é o CDI sem considerar o IR)
- CDB 110 % (JÁ COM O IR DESCONTADO) - Essa aplicação consegue-se com bancos grande e médios, sem oferecer muito risco
- CDB 120% (JÁ COM IR DESCONTADO) - Coloquei como forma de comparação, já que são aplicações mais arriscadas e de bancos pequenos.


Verificamos que a rentabilidade do fundo ficou abaixo de uma aplicação com CDB de 100%, já que obviamente o fundo RENDA FIXA deverá aplicar em renda fixa. Vejo que os investidores não precisam aplicar nesse fundo, especificamente, para buscar rentabilidades maiores, já que é pago taxa de administração pelos próprios investidores.

Na tabela retirada do próprio fundo do Itaú já demonstra que o fundo RENDE MENOS QUE UMA APLICAÇÃO DE 100% DO CDI. É de certa forma incrível como diversas pessoas colocam o próprio dinheiro, sabendo que o fundo não rende o mínimo aceitável para um investimento desse porte. Há corretoras que oferecem aplicações a partir de R$ 3000,00 com rentabilidades superiores.

Ressalto que a vantagem, que muitos afirmam, é a facilidade que os correntistas possuem em deixar o próprio dinheiro na instituição financeira, sem recorrer a outras corretoras. Além disso, ter alguém gerenciando seu dinheiro, sem efetivamente a pessoa realizar a gestão ativa dos próprios investimentos.

Considero que a facilidade de deixar o dinheiro na própria instituição financeira e de ter algum gerente para cuidar das aplicações no banco é irrelevante comparada ao fato que seu dinheiro vai render muito menos. Esse é um problema que a maior parte da população enfrenta: gastam muito tempo trabalhando e estudando e não têm tempo para estudar investimentos ou cuidar do próprio dinheiro.

Desta forma, vemos que muitas pessoas acabam por trabalhar em excesso, gastando energia e tempo, com o objetivo de ganhar mais dinheiro. No momento de aplicá-lo, ou verificar a melhor opção, afirmam que não tem "tempo" ou que estão muito ocupadas com determinadas atividades. Saber o mínimo é essencial para não cair em "conversas com o gerente do banco" que acreditam ser as pessoas mais confiáveis para pedir conselhos de investimento.

quarta-feira, 30 de agosto de 2017

Comentários: Eztec 2T17

A Eztec (EZTC3) divulgou um resultado bom se comparado com a situação econômica brasileira e da construção civil, mas fraco se comparado com o auge desta construtora. Sempre dizemos (eu e Peter Lynch): busquem comprar ações da empresa de ponta do setor, porque elas tendem a sobreviver sem grandes impactos a uma crise econômica.
A Eztec é uma das únicas construtoras grandes que não possui dívida líquida, inclusive uma parte grande do lucro é proveniente de receitas financeiras de recebíveis imobiliários diminuída da dívida bruta. A Eztec também é uma das construtoras de maior margem bruta e pôde optar por diminuir o ritmo de lançamentos enquanto o setor de construção estiver empacado.
Em geração de caixa, leia-se caixa líquido
A empresa registrou cerca de 22M de lucro no trimestre, um valor decrescente comparado aos últimos trimestres, embora a empresa esteja mantendo a lucratividade enquanto as outras incorporadoras naufragam. O caixa líquido continuou aumentando, seguindo a tendência da empresa em diminuir as obras e vender os imóveis já lançados.

Resolvi abortar, por ora, a minha operação de tentar lucrar com uma possível retomada da construção civil no Brasil com as ações da Eztec. Minha convicção é que o Brasil vai ficar em um marasmo por mais alguns anos e a recente subida de preço das ações da Eztec, sem uma melhora da construção civil, favorecem a venda. Vendi minha pequena posição em Eztec e vou tentar remontar um posição maior caso as ações voltem para patamares de precificação que correspondem a um país em crise.
Para fins de registro, comprei as ações por cerca de 14,70 em outubro de 2016 e as vendi por cerca de 20,70 em agosto de 2017. Ainda recebi quase um real de dividendos, tentarei fazer uma operação parecida, tão logo as más notícias surjam.


sábado, 26 de agosto de 2017

Pedir Nota Fiscal no Posto de Gasolina - Jamais!

Eu monitoro um grupo de Whatsapp dos chamados "tiozões" sobre assuntos automobilísticos, mas ,além de mecânica, são tratados outros assuntos em "off". Um dos objetivos de acompanhar grupos como esse ,além de resolver alguns possíveis problemas com meu carro, é fazer uma análise do pensamento coletivo e identificar algumas tendências, mas, na maior parte do tempo, parece que eu estou peneirando estrume atrás de alguma moeda de ouro.
Recentemente, tornou-se uma obsessão a campanha para pedir nota fiscal. Equivocadamente, muita gente parece acreditar que de alguma maneira o preço dos combustíveis abaixe com mais controle estatal.

Esse cidadão deu a "melhor" resposta de como o preço dos combustíveis vai abaixar com o pedido da nota fiscal:
O cidadão pagou 42% de imposto só sobre o valor adicionado do combustível, sem contar os outros impostos da cadeia produtiva e ainda acha que por fiscalizar a arrecadação do governo de graça a Petrobras vai diminuir o custo da gasolina!?
Primeiramente, o ato de pedir ou não a nota fiscal não vai mudar quase nada, porque o imposto por valor adicionado já é tributado pela distribuidora. A única coisa que poderia mudar é que seria mais difícil para o dono do posto sonegar o imposto de renda, alegando que vendeu menos do que realmente vendeu, de qualquer jeito, há outras técnicas para criar despesas que reduzem o lucro declarado para diminuir o imposto de renda.

Provavelmente, a única coisa que vai mudar é que o frentista vai achar que você é um babaca.

Pode esquecer que a Petrobras não vai abaixar o valor da gasolina se o povo fizer os postos de combustíveis pagar mais impostos. A Petrobras está utilizando os preços internacionais para basear os preços dos combustíveis e diminuir a importação de combustíveis concorrente, mas como cerca de metade do preço do combustível é imposto, fica muito mais caro abastecer na Terra de Santa Cruz.
Aliás, o governo brasileiro parece que declara guerra à mobilidade: combustível caro, IPVA alto, carros caros, barricadas esporádicas de MSTs e afins, etc. Ironicamente, o imposto que o cidadão fiscaliza voluntariamente é o mesmo que paga os Chauffeurs dos políticos e até dos ex-presidentes e seus generosos cartões de combustível.

quinta-feira, 24 de agosto de 2017

Investimento em CDB - taxa 110% a 120%

Caso a taxa SELIC caia para patamares de cerca de 8,5 % ao ano, qual o rendimento que obteria caso investisse num rendimento com uma taxa de 115% do CDI?

Há alguns CDBs de bancos pequenos oferecendo taxas que estão entre 106% a 119% do CDI, dependendo do prazo de aplicação e do rating dos certificados de depósitos bancários. Verifiquei que o prazo estão na média de 2,5 anos até acima de 3 anos de aplicação. Vale ressaltar que a liquidez é somente após o prazo especificado.

Sem entrar no mérito dos ratings dos bancos que oferecem esses certificados, acabamos confiando na garantia do FGC, que não é uma organização governamental. Pesquisei um pouco da história do FGC - Fundo Garantidor de Crédito - e verifiquei que eles possuem um lastro de cerca de 2% das aplicações do mercado. Como não é uma organização governamental, os bancos fazem depósitos de garantia a fim de utilizar o FGC para colher os benefícios de vender certificados com alguma garantia para o pequeno investidor.

Vamos aos cálculos:

Vou considerar o CDI igual a taxa SELIC para facilitar os cálculos e, já que as duas taxas estão muito próximas.

Comparei também com a poupança que a taxa se enquadra nessas duas linhas de ação:

a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; 

b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

Não considerei a TR a fim de facilitar o entendimento.

Taxa de imposto de renda para aplicações acima de 2 anos - 15 % do rendimento.

Primeiramente vamos considerar um CDB de 110%


Vamos ver com uma taxa de 115%


Por fim uma taxa de 120% - bancos com crédito mais arriscado.


Por fim, vemos que há diferença significativa para quem deixa o dinheiro na poupança ou quem procura um investimento que tem uma rentabilidade atrelada a taxa SELIC. Por exemplo, há uma diferença para uma taxa SELIC de 8,5% a.a com relação a poupança que rende 0,49 % a.m com um CDB de um banco aceitável de 115% do CDI que rende 0,72% a.m

Exemplo Easynvest
Vale ressaltar que existem outros investimentos na renda variável que podem ser mais rentáveis, como ações e fundo de investimento imobiliário, porém numa SELIC alta, acaba sendo vantajoso, em certos casos, investir em renda fixa.

quarta-feira, 23 de agosto de 2017

OPA da Unipar V: Conclusão

Finalmente acabou a longa novela da OPA da Unipar, com suas reviravoltas dignas de um filme de Hitchcock. Após cerca de um ano de enrolação, posso declarar a VITÓRIA dos minoritários na OPA. Contrariando as expectativas pessimistas, a Unipar permanecerá com o capital aberto e suas ações continuaram sendo negociadas em bolsa, além disso, o grupo controlador, que só possui cerca de 20% do capital social, passará a ser mais vigiado ainda. Estamos, mais do que nunca, de olho e a Lei das S/A permite mecanismos que tornam possível a fiscalização da gestão e possíveis interferências dos controladores nas empresas de capital aberto.
Controladores assumem a derrota (São Paulo-2017)
A Unipar permanece minha maior posição na carteira de ações e, como já disse anteriormente, possui vantagens competitivas por atuar em um setor altamente lucrativo e conseguir baixos custos finais de produção dos seus produtos.
Vou acompanhar o que vai acontecer na Unipar em relação ao grupo controlador, após ter confessado na delação premiada que recebeu 150 milhões em caixa dois, fruto da venda da Quattor que prejudicou imensamente os minoritários em 2008, o grupo está na defensiva. A OPA foi apenas uma tentativa frustrada de fazer um contra-ataque. O grupo controlador será pressionado a indenizar os valores recebidos por caixa dois de alguma forma, espero que isso possa se traduzir em melhorias de governança corporativa ou dinheiro restituído diretamente ao caixa da Unipar.
Ordens de venda registradas no valor sugestivo de 171 reais.
Apesar da minha opinião favorável em relação à Unipar, sempre é bom lembrar que o investidor deve fazer suas próprias análises e ter suas próprias convicções em relação ao mercado. Continuo achando que a Unipar esteja favorável para a compra, mas estou investindo mais recursos financeiros na próxima bala-de-prata que estou montando: "A infame JBS".

ALEA IACTA EST